6月18日有消息稱(chēng)，目前已有包括工農中建交、招行、浦發(fā)、光大、中信、興業(yè)、南京銀行[-0.88% 資金 研報]等多家銀行陸續推出手機錢(qián)包業(yè)務(wù)，這意味著(zhù)以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)沖擊之后，銀行開(kāi)始作出積極反應。

記者了解發(fā)現，除了將傳統PC網(wǎng)銀端的服務(wù)轉移到移動(dòng)手機端外，現在商業(yè)銀行的APP正在聚攏并整合越來(lái)越多的功能。有業(yè)內人士認為，在移動(dòng)金融新興時(shí)代，手機銀行APP正一步步取代傳統的銀行柜臺和PC端口，逐漸成為銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的新門(mén)戶(hù)。

銀行推手機專(zhuān)享服務(wù)

記者了解到，目前手機銀行客戶(hù)端已成為大多數商業(yè)銀行的標配，不同于過(guò)去的銀行APP定制僅提供查詢(xún)、轉賬等網(wǎng)銀端功能，現在的手機銀行APP提供的金融服務(wù)更加豐富而便捷。

記者看到，為了推廣手機銀行APP，目前不少銀行的行內轉賬和跨行轉賬都免手續費。如某股份制銀行規定，目前通過(guò)手機銀行APP進(jìn)行行內或跨行轉賬都可免手續費，其中異地普通跨行轉賬優(yōu)惠減免時(shí)間至2015年12月31日。此外，除賬戶(hù)查詢(xún)、轉賬匯款等傳統網(wǎng)銀端項目之外，銀行們也在把越來(lái)越多的金融服務(wù)搬到手機銀行APP，貴金屬業(yè)務(wù)、基金代銷(xiāo)、理財產(chǎn)品，甚至是融資貸款，都可在手機銀行APP上進(jìn)行。

與此同時(shí)，在投資理財方面，不少銀行還設計了手機專(zhuān)享理財產(chǎn)品，而且其收益會(huì )略高于線(xiàn)下購買(mǎi)的普通理財產(chǎn)品。如建行發(fā)售的一款名為“乾元－共享型”系列的短期手機銀行專(zhuān)享理財產(chǎn)品，發(fā)行期間客戶(hù)可24小時(shí)通過(guò)手機銀行進(jìn)行認購。

另外，記者在建行官網(wǎng)看到，該行目前推出了主打服務(wù)的個(gè)人金融服務(wù)體驗平臺——“建行財管家APP2.0”。據悉，這是一款僅為客戶(hù)提供售前預告、售后服務(wù)、傳遞金融知識和資訊服務(wù)的應用軟件。值得注意的是，該款APP是由建行上海分行的個(gè)人金融部設計并負責運營(yíng)，目前只在上海地區推廣使用。

“現在的網(wǎng)上銀行、手機銀行，看似花樣繁多，但它們解決的大都是交易問(wèn)題，主要是節省費率，降低交易成本。如果說(shuō)交易功能是全國統一的，那么信息服務(wù)功能則帶有很強的地域屬性?！苯ㄐ邢嚓P(guān)負責人表示。

“手機銀行的功能多了，對它的技術(shù)和安全要求也比較高?，F在我們將手機銀行功能進(jìn)行了拆分，就像民生銀行[-0.39% 資金 研報]的直銷(xiāo)銀行APP，就三個(gè)功能?！蹦彻煞葜沏y行電子銀行部人士表示。

據悉，民生銀行今年初推出的直銷(xiāo)銀行APP，到目前推出了“如意寶”“隨心存”“輕松匯”三款以貨幣基金、定存以及匯款轉賬為特色的產(chǎn)品。興業(yè)銀行[-1.69% 資金 研報]同業(yè)部門(mén)設計運營(yíng)的“錢(qián)大掌柜”也僅專(zhuān)注于投資理財方面的業(yè)務(wù)，如售賣(mài)理財產(chǎn)品、貨幣基金等。

便捷的金融服務(wù)是核心

不少業(yè)內人士認為，為了爭奪移動(dòng)支付領(lǐng)域的蛋糕，傳統金融業(yè)的大佬們在移動(dòng)客戶(hù)端上必將引發(fā)新的“戰爭”。記者了解到，目前，已有包括工農中建交、招行、浦發(fā)、光大、中信、興業(yè)、等多家銀行陸續推出手機錢(qián)包業(yè)務(wù)。

“現在（手機錢(qián)包）線(xiàn)下POS端硬件的升級已經(jīng)差不多了，但是商戶(hù)還需要一段時(shí)間來(lái)進(jìn)行習慣養成，不少收銀員也不知道怎么用，會(huì )拒收，認為有風(fēng)險?！蹦彻煞菪须娮鱼y行部人士告訴記者，“這就跟以前從付現金過(guò)渡到刷銀行卡一樣，現在是從刷卡過(guò)度到刷手機。大家需要一個(gè)習慣養成的過(guò)程?！?

“可以看到，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正迅速改變傳統金融服務(wù)的方式?！鄙鲜鲭娮鱼y行部人士表示，在手機銀行APP中，除了銀行最在行的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，還有一塊就是做手機社交功能，包括手機充值、特惠商戶(hù)，網(wǎng)點(diǎn)預約等等?！坝行┿y行還會(huì )推出很多優(yōu)惠促銷(xiāo)的活動(dòng)，目的就在于吸引客戶(hù)去使用APP，擴大流量，同時(shí)也增強客戶(hù)粘性?！鄙鲜鲭娮鱼y行部人士表示。

此外，隨著(zhù)3G、4G技術(shù)的發(fā)展和智能手機的普及，手機銀行的服務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能和發(fā)展定位都發(fā)生了很大的變化，不再只是局限于提供傳統意義上的銀行業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，商業(yè)銀行APP客戶(hù)端定制正在將傳統銀行業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付、電子商務(wù)、生活服務(wù)等各個(gè)方面的內容囊括其中。如工商銀行[-0.80% 資金 研報]手機銀行APP就提供買(mǎi)電影票、訂飛機票、手機充值、醫院掛號查詢(xún)、商戶(hù)優(yōu)惠活動(dòng)等生活社交服務(wù)。

不過(guò)，在專(zhuān)業(yè)人士看來(lái)，有專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)以及吸引人的社交功能還不夠。有分析師表示，發(fā)展移動(dòng)金融的核心意義在于提供更為便捷的服務(wù)，但目前大多數的銀行APP客戶(hù)端定制還停留在對電子銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單復制上?！耙虼嗽谖磥?lái)銀行電子業(yè)務(wù)方面還有很大發(fā)展空間，需要不斷完善和改進(jìn)。同時(shí)，與運營(yíng)商們的合作也將引來(lái)更大競爭，客戶(hù)將成為最大受益者?！?

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