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6月18日有消息稱,目前已有包括工農中建交、招行、浦發、光大、中信、興業、南京銀行[-0.88% 資金 研報]等多家銀行陸續推出手機錢包業務,這意味著以余額寶為代表的互聯網金融對傳統銀行業務帶來沖擊之后,銀行開始作出積極反應。
記者了解發現,除了將傳統PC網銀端的服務轉移到移動手機端外,現在商業銀行的APP正在聚攏并整合越來越多的功能。有業內人士認為,在移動金融新興時代,手機銀行APP正一步步取代傳統的銀行柜臺和PC端口,逐漸成為銀行開展業務的新門戶。
銀行推手機專享服務
記者了解到,目前手機銀行客戶端已成為大多數商業銀行的標配,不同于過去的銀行APP定制僅提供查詢、轉賬等網銀端功能,現在的手機銀行APP提供的金融服務更加豐富而便捷。
記者看到,為了推廣手機銀行APP,目前不少銀行的行內轉賬和跨行轉賬都免手續費。如某股份制銀行規定,目前通過手機銀行APP進行行內或跨行轉賬都可免手續費,其中異地普通跨行轉賬優惠減免時間至2015年12月31日。此外,除賬戶查詢、轉賬匯款等傳統網銀端項目之外,銀行們也在把越來越多的金融服務搬到手機銀行APP,貴金屬業務、基金代銷、理財產品,甚至是融資貸款,都可在手機銀行APP上進行。
與此同時,在投資理財方面,不少銀行還設計了手機專享理財產品,而且其收益會略高于線下購買的普通理財產品。如建行發售的一款名為“乾元-共享型”系列的短期手機銀行專享理財產品,發行期間客戶可24小時通過手機銀行進行認購。
另外,記者在建行官網看到,該行目前推出了主打服務的個人金融服務體驗平臺——“建行財管家APP2.0”。據悉,這是一款僅為客戶提供售前預告、售后服務、傳遞金融知識和資訊服務的應用軟件。值得注意的是,該款APP是由建行上海分行的個人金融部設計并負責運營,目前只在上海地區推廣使用。
“現在的網上銀行、手機銀行,看似花樣繁多,但它們解決的大都是交易問題,主要是節省費率,降低交易成本。如果說交易功能是全國統一的,那么信息服務功能則帶有很強的地域屬性?!苯ㄐ邢嚓P負責人表示。
“手機銀行的功能多了,對它的技術和安全要求也比較高?,F在我們將手機銀行功能進行了拆分,就像民生銀行[-0.39% 資金 研報]的直銷銀行APP,就三個功能?!蹦彻煞葜沏y行電子銀行部人士表示。
據悉,民生銀行今年初推出的直銷銀行APP,到目前推出了“如意寶”“隨心存”“輕松匯”三款以貨幣基金、定存以及匯款轉賬為特色的產品。興業銀行[-1.69% 資金 研報]同業部門設計運營的“錢大掌柜”也僅專注于投資理財方面的業務,如售賣理財產品、貨幣基金等。
便捷的金融服務是核心
不少業內人士認為,為了爭奪移動支付領域的蛋糕,傳統金融業的大佬們在移動客戶端上必將引發新的“戰爭”。記者了解到,目前,已有包括工農中建交、招行、浦發、光大、中信、興業、等多家銀行陸續推出手機錢包業務。
“現在(手機錢包)線下POS端硬件的升級已經差不多了,但是商戶還需要一段時間來進行習慣養成,不少收銀員也不知道怎么用,會拒收,認為有風險?!蹦彻煞菪须娮鱼y行部人士告訴記者,“這就跟以前從付現金過渡到刷銀行卡一樣,現在是從刷卡過度到刷手機。大家需要一個習慣養成的過程?!?
“可以看到,移動互聯網正迅速改變傳統金融服務的方式?!鄙鲜鲭娮鱼y行部人士表示,在手機銀行APP中,除了銀行最在行的專業金融服務,還有一塊就是做手機社交功能,包括手機充值、特惠商戶,網點預約等等?!坝行┿y行還會推出很多優惠促銷的活動,目的就在于吸引客戶去使用APP,擴大流量,同時也增強客戶粘性?!鄙鲜鲭娮鱼y行部人士表示。
此外,隨著3G、4G技術的發展和智能手機的普及,手機銀行的服務范圍、業務功能和發展定位都發生了很大的變化,不再只是局限于提供傳統意義上的銀行業務。
實際上,商業銀行APP客戶端定制正在將傳統銀行業務、移動支付、電子商務、生活服務等各個方面的內容囊括其中。如工商銀行[-0.80% 資金 研報]手機銀行APP就提供買電影票、訂飛機票、手機充值、醫院掛號查詢、商戶優惠活動等生活社交服務。
不過,在專業人士看來,有專業的金融服務以及吸引人的社交功能還不夠。有分析師表示,發展移動金融的核心意義在于提供更為便捷的服務,但目前大多數的銀行APP客戶端定制還停留在對電子銀行業務的簡單復制上?!耙虼嗽谖磥磴y行電子業務方面還有很大發展空間,需要不斷完善和改進。同時,與運營商們的合作也將引來更大競爭,客戶將成為最大受益者?!?
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